Vrijblijvend kennismakingsgesprek?
Maak meteen een afspraak bij jou thuis of online!
Afspraak makenWelcome Expats!
Discover Independent Mortgage Advice at Novum Hypotheken!
EXPATSGoed en onafhankelijk advies maakt bij alle belangrijke gebeurtenissen in je leven het verschil.
Novum Hypotheken is onafhankelijk, persoonlijk en maakt het je graag zo makkelijk mogelijk.
Als onafhankelijk adviseur met jarenlange ervaring, adviseren en bemiddelen wij voor zowel particulieren als zelfstandig ondernemers. Wij zijn gespecialiseerd in het adviseren van hypotheken en de daarbij behorende verzekeringen zoals in het geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Particulieren kunnen bij ons ook terecht voor consumptief krediet
Of het nu gaat om een aankoop van jouw (eerste) bestaande of nieuwbouw- woning, een oversluiting, een verhoging voor consumptieve doeleinden of verduurzaming, een relatie beëindiging of een losse overlijdensrisicoverzekering, wij kijken naar jouw specifieke wensen en vervolgens vertalen wij dat naar de beste oplossing voor jouw situatie.
Novum Hypotheken hecht veel waarde aan goede voorlichting op het gebied van financieel advies. Bij ons kom je dus niet voor verrassingen te staan. Kwaliteit en goede service staan centraal. Persoonlijke benadering is onze grote kracht. Dat betekent ook dat wij na kantooruren beschikbaar zijn voor afspraken bij jou thuis of online.
Novum Hypotheken is onafhankelijk. Wij hebben de mogelijkheid om hypotheken en verzekeringen onder te brengen bij een groot aantal verschillende geldverstrekkers en verzekeraars. Zeer belangrijk in een wereld waarin alles dagelijks verandert. Dus je bent zeker van de beste financiering en verzekeringen met de beste rente en voorwaarden!
Mijn naam is Alexander de Bie. Al ruim 23 jaar ben ik met veel overtuiging en plezier, werkzaam als hypotheekadviseur. Of je nu voor het eerst een hypotheek afsluit ten behoeve van de aankoop van je eerste woning of als je in het verleden al vaker een hypotheek hebt afgesloten, de ervaring leert dat het een intensief en spannend traject is. Ons doel is om jou van het beste advies te voorzien en jou volledig van A tot Z te ontzorgen. Wij zetten alles op alles om het traject vlekkeloos te laten verlopen.
Je lost bij een annuïteitenhypotheek gedurende de looptijd de hele hypotheeklening af. Zolang de hypotheekrente niet wijzigt, betaal je maandelijks een vast bedrag aan de geldverstrekker, de zogenoemde annuïteit. Dat vaste bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. De verhouding tussen die delen verandert gedurende de looptijd. In het begin los je weinig af en betaal je veel rente. Aan het einde van de looptijd los je veel af en betaal je minder rente.
Bij een lineaire hypotheek betaal je maandelijks een deel aflossing en een deel rente. De aflossing is iedere maand hetzelfde. Is de looptijd van de lening bijvoorbeeld dertig jaar (360 maanden), dan los je maandelijks 1/360e deel van de hypotheekschuld af. Hierdoor daalt de hypotheekschuld in een rechte lijn (lineair), net als de rentelasten.
Bij deze hypotheekvorm betaal je maandelijks alleen rente over de hypotheeklening. Je bouwt met de hypotheek geen vermogen op waarmee je de hypotheekschuld kunt aflossen. Als je niet tussentijds uit eigen initiatief aflost, blijft de schuld tijdens de looptijd hetzelfde. Bij verkoop van het huis, of aan het einde van de looptijd, moet je in principe de hele lening terugbetalen. Een aflossingsvrije hypotheek loopt meestal 30 jaar, net als veel andere hypotheken.
Een spaarhypotheek is een combinatie van een hypotheek en levensverzekering. Je maandelijkse lasten bestaan uit hypotheekrente en de verzekeringspremie. De premie bestaat uit een spaardeel en een overlijdensrisicopremie. De verzekering is meestal verbonden aan de hypotheek. Op de einddatum wordt het gegarandeerde kapitaal uitgekeerd, waarmee je de hypotheek kunt aflossen. Als de verzekerde tussentijds overlijdt, komt het gegarandeerde kapitaal eveneens vrij. De hypotheekrente is gelijk aan de spaarrente. Als de hypotheekrente wijzigt, verandert ook de spaarrente. Daardoor verandert vervolgens ook het bedrag dat je aan spaarpremie betaalt.
Het is belangrijk om goed advies in te winnen zodra de rente wijzigt. Of de spaarhypotheek nog de beste hypotheek voor je is hangt af van allerlei factoren. Neem contact op om hierover in gesprek te gaan. Voor nieuwe hypotheken is deze hypotheekvorm niet meer mogelijk. Enkel bestaande spaarhypotheken kunnen voortgezet worden.
Bij een bankspaarhypotheek spaar of beleg je voor de aflossing van de hypotheek. Dit doe je niet via een gekoppelde verzekering (Kapitaalverzekering Eigen Woning, KEW) maar via een gekoppelde bankspaarrekening: de Spaarrekening Eigen Woning (SEW). Heb je gekozen voor sparen dan is de rentevergoeding op je spaarrekening (SEW) even hoog als de rente die je over de hypotheek betaalt. Kiest je voor beleggen, dan is je rendement onzeker en weet je niet hoe hoog het eindkapitaal wordt. In de bankspaarhypotheek zit geen overlijdensriscoverzekering. Als je dat wilt of moet, kunt je zelf kiezen bij welke verzekeraar je een overlijdensrisicoverzekering afsluit.
Net zoals bij de spaarhypotheek is advies bij bijvoorbeeld rentewijziging van belang. Ook voor deze hypotheekvorm geldt dat het niet meer mogelijk is om deze vorm te kiezen voor nieuwe hypotheken. Enkel bestaande bankspaarhypotheken kunnen worden voortgezet.
Je lost bij een beleggingshypotheek niet direct af op de hypotheek maar belegt om aan het einde van de looptijd met het opgebouwde kapitaal de hypotheek af te lossen. Beleggen kan via een levensverzekering of via een beleggingsrekening.
Beleggen via een levensverzekering:
De maandelijkse premie die je betaalt, wordt belegd in een levensverzekering. De hoogte van de uitkering van de levensverzekering aan het einde van de looptijd is afhankelijk van de netto beleggingsresultaten. In de levensverzekering kunt je ook een dekking tegen overlijden afspreken.
Rechtstreeks beleggen via een beleggingsrekening:
Je stort geld op een beleggingsrekening. Dit kan eenmalig bij aanvang, of periodiek gedurende de looptijd. Je stortingen worden gebruikt voor de aankoop van bijvoorbeeld aandelen, obligaties of beleggingsfondsen. Tegen overlijden wordt apart een overlijdensriscoverzekering afgesloten.
Het is belangrijk om na te gaan of de beleggingsvorm nog wel past bij jouw wensen. Aan deze hypotheken hangt een aanzienlijk risico dat het beoogde eindkapitaal niet wordt behaald.
Neem contact op om in het gesprek eens na te gaan of deze hypotheekvorm nog wel aansluit bij jouw wensen en financiële situatie. Er is een aanzienlijke kans aanwezig dat je met een restschuld blijft aan het einde van de looptijd. Het is verstandig om tijdig hierop voor te sorteren.
Enkel bestaande hypotheken kunnen nog in deze vorm worden voortgezet.
Bij een levenhypotheek beleg je in een levensverzekering om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te kunnen lossen. De einduitkering kent een minimumgarantie. Door winstdeling wordt deze hoger als de betrokken verzekeraar (meer) winst maakt.
Ook bij deze hypotheekvorm is het verstandig om na te gaan of deze nog past bij jouw wensen en financiële situatie. In veel gevallen is het eindkapitaal niet gegarandeerd.
Neem contact op om hierover in gesprek te gaan.
Voor deze hypotheekvorm geldt eveneens dat enkel bestaande hypotheken kunnen worden voortgezet.
01
Kennismaking / OriëntatieDoor middel van een afspraak bij jou thuis of een videogesprek zullen wij een vrijblijvend kennismakingsgesprek voeren waarin we bespreken wat je wensen zijn. Wij vertellen je hoe en waarmee wij je van dienst kunnen zijn zullen en we geven je een helder beeld van de kosten. Uiteraard zullen wij, indien direct mogelijk, een voorlopige berekening maken zodat je weet wat je kunt lenen en wat ongeveer de maandlasten zullen zijn.
02
Het adviesgesprekAls je gebruik wenst te maken van onze diensten dan zullen wij alles verder gaan uitdiepen. Welke hypotheekvorm past het beste in jouw situatie? Wordt het een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek? Wellicht heb je in het verleden al eens een hypotheek afgesloten en heb je daardoor nog recht op het voortzetten van je “oude” hypotheekvorm. Wij zullen een vergelijking gaan maken tussen alle geldverstrekkers welke wij kunnen aanbieden en uiteraard zullen wij specifiek ingaan op de mogelijkheden welke bij jou van toepassing zijn. Zo zullen wij onder andere een vergelijk maken tussen geldverstrekkers op basis van rentes en voorwaarden. Maar ook zullen wij bekijken of regelingen zoals bijvoorbeeld een starterslening of Nationale Hypotheek Garantie op jou van toepassing zijn. Ook de aanvullende verzekeringen zullen worden besproken.
03
Het renteaanbodZodra de ideale hypotheek is samengesteld en een keuze is gemaakt uit de vele geldverstrekkers, zullen wij het renteaanbod aanvragen bij de geldverstrekker. Nadat de geldverstrekker het renteaanbod heeft opgesteld zullen wij deze controleren en samen met jou doornemen zodat deze kan worden ondertekend.
04
BemiddelingDe geldverstrekker wenst naast het getekend renteaanbod ook andere stukken ontvangen om zeker te zijn dat het aanbod passend is. Wij zullen jou begeleiden gedurende dit traject. Indien gewenst zullen wij voor jou ook de eventuele taxatie uitzetten evenals contact onderhouden met de notaris.
05
De NotarisEen hypotheek afsluiten, oversluiten of verhogen dien je officieel voor te tekenen bij de notaris. De notaris zal dit vastleggen in een hypotheekakte. Pas als je bij de notaris alles hebt ondertekend ben je pas de eigenaar van de nieuwe woning of gaat de nieuwe hypotheek in.
06
Hypotheek onderhoudenMaar daarna zijn we er nog niet. Als adviseur zijn wij gehouden aan onze zorgplicht. Dat betekent onder andere, dat wanneer je vragen hebt over de door ons afgesloten hypotheek, dat wij jou moeten informeren over bijvoorbeeld eventuele fiscale wijzigingen die op jouw hypotheek van toepassing zijn. Ook als de rentevaste periode voorbij is dienen wij jou van advies te voorzien. Los van het feit dat wij daartoe verplicht zijn, willen wij ook niet anders. Wij zijn immers jouw adviseur. Daardoor weet je ook zeker dat je niet alleen nu, maar ook in de toekomst van goed advies verzekerd bent.
Het zal je niet ontgaan zijn dat de energiekosten in een rap tempo fors oplopen.
Helaas heb je geen invloed op deze ontwikkeling. Waar je wel invloed op hebt is dat je de woning zoveel mogelijk kan verduurzamen.
Wellicht denk je bijvoorbeeld aan isoleren, aanbrengen van zonnepanelen of een warmtepomp. Hier hangt echter een prijskaartje aan. Gelukkig zijn er mogelijkheden om deze aanpassingen mee te nemen in je hypotheek. Neem contact op zodat we kunnen bekijken wat de beste optie voor je is.
Wij hebben namelijk geen voorkeur voor een bank of verzekeraar. Wij bespreken wat jouw wensen zijn, aan de hand van deze wensen gaan wij op zoek naar een geldverstrekker die het beste bij jou past. Jouw belang staat immers centraal. Ons werk is om te kijken in het oerwoud van geldverstrekkers en verzekeraars wie jou het beste voorstel kan bieden. Om dit te kunnen doen hebben wij ervoor gekozen dat wij hypotheken en verzekeringen kunnen onderbrengen bij vele geldverstrekkers. Wij kijken dus niet enkel naar één enkele partij. Ook worden wij op geen enkele wijze betaald door een bepaalde geldverstrekker. Voor hypotheken is dit zelfs verboden. Daarnaast kijken wij uiteraard niet alleen naar de scherpste rente maar ook naar de voorwaarden. De hypotheek moet uiteraard niet alleen nu passen, maar ook in de toekomst.