Hypotheek oversluiten: Wanneer is het écht slim om te doen?

De hypotheekrente is de afgelopen jaren flink in beweging geweest. Veel huiseigenaren vragen zich daarom af of het oversluiten van hun hypotheek nog interessant is. Het kan immers zorgen voor lagere maandlasten of extra financiële ruimte. Toch is het niet in elke situatie automatisch de beste keuze. In deze blog leggen we uit wanneer hypotheek oversluiten écht slim is, welke kosten ermee gemoeid zijn en hoe je kunt berekenen of het voor jou loont.

Wanneer is hypotheek oversluiten interessant?

Het oversluiten van je hypotheek is vooral interessant als de huidige rente een stuk lager ligt dan de rente die je nu betaalt. Door over te stappen naar een nieuwe hypotheek met een lagere rente, kun je je maandlasten flink verlagen. Ook kan het gunstig zijn om over te sluiten wanneer je huidige rentevaste periode bijna afloopt of wanneer je jouw woning wilt verduurzamen.

Een onafhankelijk adviseur kijkt niet alleen naar de rente, maar ook naar de looptijd, de resterende schuld en de bijkomende kosten. Zo weet je precies wat het financieel oplevert op de lange termijn. Soms blijkt oversluiten verrassend voordelig, zelfs mét boeterente.

Hoe werkt de boeterente?

Wanneer je jouw hypotheek vervroegd aflost of oversluit, rekent de bank vaak een vergoeding. Deze boeterente compenseert het renteverlies dat de bank heeft doordat jij eerder overstapt. De hoogte van de boeterente hangt af van drie factoren: het renteverschil tussen je oude en nieuwe lening, de resterende looptijd en de hoogte van je hypotheekschuld.

Een voorbeeld. Stel dat je nog vijf jaar vastzit aan een rente van 4,5 procent, terwijl de huidige rente 3 procent bedraagt. De bank loopt dan rente-inkomsten mis en rekent daarvoor een vergoeding. Toch kan het, zelfs met een boeterente van enkele duizenden euro’s, nog steeds voordelig zijn om over te sluiten als je op termijn meer bespaart dan je betaalt.

Checklist: wanneer loont hypotheek oversluiten?

• De huidige rente ligt minstens 0,5 tot 1 procent lager dan jouw huidige tarief

• Je wilt je maandlasten verlagen of extra financiële ruimte creëren

• Je hebt nog een langere rentevaste periode of hoge rente

• Je wilt je hypotheek aanpassen om te verduurzamen of te verbouwen

• Je blijft de komende jaren in je woning wonen

Hypotheek oversluiten biedt volop kansen om te besparen of je woonwensen te realiseren.
Met Alexander de Bie van Novum Hypotheken heb je een onafhankelijk adviseur die jouw belang vooropstelt en zorgt dat jij de beste deal krijgt.

📞 Direct gratis advies aanvragen
Wil je weten hoeveel jij kunt besparen? Neem contact op met Alexander via Novum Hypotheken voor een vrijblijvend gesprek.